Real Decreto-ley 11/2015, de 2 de octubre, para regular las comisiones por la retirada de efectivo en los cajeros automáticos.
¿Qué dice esta ley?
**¿Qué es?** Una norma que regula cómo cobrar dinero por retirar efectivo en cajeros automáticos. Establece reglas sobre qué comisiones pueden cobrar los bancos y los propietarios de los cajeros a los ciudadanos. **¿A quién afecta?** A cualquier persona que retire dinero de un cajero automático que no sea de su banco. También afecta a los bancos (que emiten las tarjetas) y a los propietarios de los cajeros. **¿Qué cambia o establece?** Prohíbe que el ciudadano pague dos comisiones: una al banco y otra al propietario del cajero. A partir de ahora, el propietario del cajero no puede cobrar al cliente, solo al banco del cliente. El banco puede pasar parte de esa comisión al cliente, pero solo cuando la retirada sea a débito. Esto reduce lo que el ciudadano paga por retirar efectivo.
💬 Contexto ciudadano
Antes de 2015, los usuarios españoles afrontaban un sistema de comisiones dual donde pagaban tanto al banco emisor como al operador del cajero, una práctica común también en otros países europeos. El Real Decreto-ley 11/2015 anticipó restricciones posteriores de la UE (Directiva 2015/2366 PSD2) eliminando la comisión directa al cliente por parte del cajero: ahora este cobra únicamente al banco. Aunque otras CCAA carecían de regulación específica anterior, esta norma nacional armonizó criterios en todo el territorio. Su importancia radica en la protección del consumidor mediante reducción de costes en operaciones de efectivo, especialmente relevante para poblaciones rurales donde la competencia entre cajeros es limitada, contribuyendo a la accesibilidad financiera y la transparencia de comisiones.