Circular 3/2016, de 21 de marzo, del Banco de España, a las entidades titulares de cajeros automáticos y las entidades emisoras de tarjetas o instrumentos de pago, sobre información de las comisiones por la retirada de efectivo en cajeros automáticos.
¿Qué dice esta ley?
**¿Qué es?** Es una circular del Banco de España que obliga a los bancos y entidades que tienen cajeros automáticos a informar sobre las comisiones que cobran cuando otras entidades sacan dinero en esos cajeros. También obliga a los bancos que emiten tarjetas a informar sobre estas mismas comisiones. **¿A quién afecta?** Afecta a todas las entidades de crédito, bancos, empresas de pago y dinero electrónico que tengan cajeros automáticos en España disponibles para clientes de otros bancos. También afecta a cualquier empresa autorizada para emitir tarjetas de pago que trabaje en territorio español. **¿Qué cambia o establece?** Establece que las comisiones por sacar dinero en cajeros se pueden pactar libremente entre entidades, pero si no hay acuerdo, el titular del cajero debe cobrar lo mismo a todos en todo el país, sin discriminar a ningún cliente ni banco, y solo puede cambiar la comisión una vez al año. Todas estas entidades deben enviar un informe al Banco de España cada enero con los datos de comisiones del año anterior, y también deben informar en 10 días si hay cambios en los acuerdos o tarifas.
💬 Contexto ciudadano
Antes de 2016, las comisiones por retiros en cajeros ajenos carecían de regulación explícita, permitiendo prácticas dispares y poco transparentes. La Circular 3/2016 responde a la necesidad de armonizar la transparencia informativa conforme a estándares de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2/2015/2366), obligando a bancos españoles a reportar sus políticas al Banco de España. Esta competencia estatal aplica transversalmente en España, diferenciándose de jurisdicciones como Alemania o Francia que adoptaron enfoques más intervencionistas sobre tarificación. Su importancia radica en proteger al ciudadano frente a comisiones ocultas o abusivas, permitiendo comparabilidad y acceso a información de costes reales antes de usar cajeros, mejorando la transparencia en servicios financieros básicos.