Circular 3/2021, de 13 de mayo, del Banco de España, por la que se modifica en lo que respecta a la definición del tipo de interés de referencia basado en el Euro short-term rate (€STR) la Circular 5/2012, de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
¿Qué dice esta ley?
**¿Qué es?** Una norma del Banco de España que actualiza cómo se define el "tipo de interés de referencia basado en el Euro short-term rate (€STR)". El €STR es un índice de interés a corto plazo que el Banco Central Europeo publica diariamente. La norma especifica con precisión cuál es el valor oficial que bancos y entidades debe utilizar cada mes para aplicarlo a productos financieros. **¿A quién afecta?** A los bancos y proveedores de servicios de pago que ofrecen préstamos hipotecarios y otros créditos. Indirectamente, afecta a ciudadanos que tengan hipotecas o créditos vinculados a este índice de referencia, porque determina qué tipo de interés se les aplica. **¿Qué cambia o establece?** Establece que el tipo oficial se calcula tomando el valor que tenga el €STR en sus distintos plazos (de una semana a doce meses) en el último día hábil de cada mes, según el calendario bancario (TARGET2). Antes la definición era más general; ahora es concreta: qué día exacto del mes se toma como referencia. La norma entra en vigor al día siguiente de publicarse en el Boletín Oficial del Estado.
💬 Contexto ciudadano
La Circular 3/2021 del Banco de España actualiza la definición del tipo de interés de referencia €STR (Euro Short-Term Rate), que en junio de 2023 sustituyó definitivamente al EONIA como tipo de referencia a corto plazo en el área del euro. El Banco Central Europeo publica el €STR diariamente desde octubre de 2019. La Circular 5/2012 del Banco de España sobre transparencia bancaria debía actualizarse para recoger con precisión la definición y funcionamiento del nuevo índice. Importa porque el €STR es el tipo de referencia usado en los swaps de tipos de interés a corto plazo y en la valoración de productos financieros complejos, y su correcta definición en la normativa española garantiza que las entidades de crédito y los contratos de préstamo que lo referencien sean transparentes y conformes con las exigencias europeas de información al consumidor financiero.